無駄な物にお金を払う事ほど高い買い物はありません [時事・ニュース]
健康一番、お金は二番、三時のおやつはスニッカーズ。
スニッカーズは冷やして食べると美味しいのです。
ギブミーマネー、ギブミーチョコレーツ。
どーもー、ギブミー舞夏です＾＾
クレクレ厨で、どーもすみません＾＾
今日は日本がユーロ危機に巻き込まれそうなニュースを見つけましたので金融機関の勉強をしたいと思い書いてみます。
─世界３大金融機関─
世界には３つの３大金融機関があります。
国際通貨基金IMF、世界銀行（国際復興開発銀行）、国際決済銀行BISです。
米ワシントンに本部を置く国連機関の内の一つが国際通貨基金です。
新興国などには貿易赤字が膨らんで、その赤字を埋める資金を他国から借り入れないといけなくなる事があります。
しかし、赤字が膨らみ過ぎるとどの国も資金を貸してもらえなくなる時があります。
その場合に、世界的な公的機関である国際通貨基金が救済に乗り出す事となります。
赤字国が支払い停止になると為替相場が混乱に陥るので、そうならないように肩代わりの融資をして赤字国の財政改善に着手します。
赤字国側は資金が欲しいので将来の財政基盤・経済体質の改善をIMFの指導の下に取り組みます。
IMFの指導の大半は利上げ・増税・歳出削減の３つが主体です。
世界銀行の正式名称は国際復興開発銀行といい、国連機関の一つです。
赤字国はIMFの支援を受けるのに対し、世界銀行は開発の為の長期融資を行う機関です。
貧困国や発展途上国の開発を援助するのに低金利融資を行っています。
戦後途上国だった日本も世界銀行から融資を受けて新幹線開発プロジェクトを進め、その新幹線技術は世界で名だたる最先端技術となりました。
新幹線というのは日本国民の税金を資金源に開発してきたものですから、本来なら盗用国家の中国などに安売りしてはいけないのです。
国際決済銀行BISはスイスのバーゼルに本部を構える国際機関です。
各国の中央銀行が集まって国際的な金融機関のルールをどのように守っていくかを話し合い、決定します。
国際的な業務を行っている銀行に課せられた自己資本比率８％以上を達成する義務化も国際決済銀行で決められたものです。
─国内３大金融機関─
一方、日本国内では、金融庁、財務省、日銀（日本銀行）の３大金融機関があります。
金融庁は預金者の保護・株主の保護・証券市場の公正な運営の維持の為に、金融機関の経営が健全であるように監督し、定期的な監査も行い、ルール作りをします。
財務省は課税や国庫の管理などの財務を管理し、直接的には金融機関の監督には携わりませんが金融市場とは深い繋がりがあります。
国際金融や通貨政策の管轄は財務省ですので、為替介入を実施したり、G7などの国際会議には大臣が参加します。
債権市場でも国債発行計画を立て資金調達したり、債券市場の需給には財務省の行動が大きく左右します。
旧大蔵省の時代には金融機関の監督官庁でもありましたがメガバンクの不良債権問題を受けて新たに金融庁を発足させて検査・監督機能を分離しました。
日本銀行は官庁ではなく中央銀行という独立した公的機関です。
金融政策を行ったり、また、民間金融機関への資金決済をしますので金融庁と同じように検査機能があります。
この検査機能を日銀内では考査といいます。
ただし、日銀には金融庁のような法的強制力がありませんので取引契約という形に含めて考査を実施しています。
以上が世界と日本国内の３大金融機関の説明です。
これら金融機関は私達の生活とは直接的に関わる事のないものばかりですが、間接的には色々な分野に影響を及ぼすものですから、実生活では知らず知らずに関わっているのです。
─IMFが日本へユーロ救済への期待感を募らせる─
前置きが長くなってしまいましたが、今日のニュースでIMF絡みでトンデモニュースがありました。
日本から遠く離れたEU諸国の経済危機ですが、遠いのは距離だけではありません。
日本はEU危機とは経済的にも遠い存在に感じます。
（もちろん欧州のソブリン危機は金融機関などで大きな損失を出していますが、一方では儲かっている業種もあり商社は円高で過去最高益を出したりします。）
欧米では債権化ビジネスという何でも債権化して小分けにし良い債権と悪い債権を抱き合わせた債権を金融商品とする方法が一般化しています。
それこそ、日本の住宅ローンの債権化ビジネスであるフラット３５の比ではなく、債権なら何でもです。
そうして売り出された債権はその国の国内に流通するだけでなく、周辺国にも拡散します。
同じ共通通貨を使用できるEU内でも債権は広がっていく訳です。
ところが、EU内の一つの国が破綻するとなった時に債権化ビジネスでも、或いは共通通貨に於いても、同一経済圏であるが故に一つの国の破綻が周辺国へ連鎖するという悪い影響が出てしまいます。
EU圏内でも自国の独立採算性が良くなければ影響を免れる事が不可能です。
対して日本はユーロ通貨も国内に流通していませんし、世界でも珍しいぐらい債権化ビジネスの需要がありません。
日本の消費者がハイリスクハイリターンよりも元本保証を重視する商品を好むので、ある意味、世界とは一線を引いた独立採算性の国だからです。
世界の主要通貨は米ドル・ユーロ・日本円の３つなのですが、国債発行の９０％が日本国内でしか売れず、日本円の９０％が国内でしか流通していない、という国内循環型経済ともいえる構造なのです。
なのでユーロ危機の影響と米ドルが安くなると円が買われるのですが、流通量が少ないので更に希少価値が上がるというのが円高の原因なのです。
国際通貨基金（ＩＭＦ）の篠原尚之副専務理事は３日、都内で記者会見し、欧州支援のためＩＭＦが検討している
5000億ドル（約38兆円）規模の資金基盤強化策について、「日本政府でもいろいろ検討してくれると思う」と述べ、日本からの資金拠出に期待を抱いているそうです。
しかし、ユーロ安を防いでEU危機を救済すれば円高是正に歯止めがかかるかといえば、そんな事はないと私は思っています。
円高の要因というのは世界からの需要が高いからであって、逆をいえばユーロという通貨に対して市場では需要が消えたからです。
無理なレベルにまで到達したのではないでしょうか。
無理なものを無理繰り救済すれば、救済した側にも悪影響が及ぶのは目に見えています。
韓国との増額したばかりの通貨スワップを実行するよりかはユーロ救済の為に援助した方が価値はありますが、日本がわざわざユーロ危機の飛び火を貰う必要などなにもないのです。
国連の威厳が低下していると言われてはいますが、同時に国連機関であるIMFの力も実は大したものではないような気がします。
国連やIMFの力が弱まったからではないのかもしれません。
IMFでは片づけられないほど世界経済の混迷化は進んでいるように思うのです。
誰も事態を納める事のできない世界情勢の先に待ち受けているのは世界大戦です。
日本がその時までに独自の独立採算性を維持し続けて、戦火に巻き込まれないよう、また火の粉が国に落ちないように技術力・軍事力を高めておかないといけないと思います。
ユーロに使うお金があるのなら将来の日本の為に使うべきです。
家についてグダグダと書きました。
私の妄想の家に付き合える方は見て下さいね。
─本店─
先日、みずほ銀行の本店に行ってきました。
私、住宅ローンを抱える事になってしまいまして、私の唯一のメインバンク、みずほ銀行本店でローンを組んでしまいました。
私だけが住む注文住宅のコンパクトハウス。
完全、私仕様。
引っ越したら彩（あや）の国埼玉県民。
サイタマ！サイタマ！サイタマ！です。
東京２３区には近いんですけどね。
先日、地盤調査と地盤改良が完了しました。
着工は今月からです。
工事の案内の看板に私のフルネーム（施工主 〇〇子）が書かれていたのがちょっとイヤでしたね（施工主の名前は工事会社名や設計者や監督と一緒に表記しなければならないと法律で決まっている）。
フラット３５ではなく銀行直の融資なので団体信用保険の保険料が銀行持ちなのが嬉しいですし、自己所有の不動産なので優遇金利が適用されるので、みずほにしました。
家を建てたら固定資産税も親ではなく私が払わないといけないし、水道光熱費もかかるし、ローンもあるしで心配が尽きません。
しかも優遇金利は変動金利しかないので政治経済のニュースをいつも気にしていないとならない。
私は経済音痴だし、金遣い荒いし、料理できないし、で不安です。
毎日袋ラーメンしようと思います。
本審査にも通りまして、先日、事務手続きをしました。
自宅と職場の近くの支店に口座を持っていないので給与振込先の本店にしました。
つなぎ融資なので何回か本店へ行くので面倒ですが、毎月給料日にATMに並んで振替をするのが面倒ですし、海外赴任の時に給与口座からローンが引き落とされないと困るのでね。
上物だけの住宅ローンの支払い額はボーナス払い無しの毎月６万円。
金利は当初５年固定の変動金利で1.05％、３５年払いです。
将来の先行きが不安なので銀行でローン返済支援保険というものに加入しました。
この保険は病気・ケガで働けなくなった期間のローン返済を最長３年間補償してくれるみずほ銀行と損保ジャパンの提携保険です。
更に、勤務先倒産時補償という特約も付けられます。
倒産時特約は最長で６か月間補償してもらえます。
返済支援保険は民間企業で勤めている人だけが加入できます。
正規雇用であっても、うち（当社）だっていつ倒産するかなんて誰も予測は出来ませんから、せめて民間勤めのメリットである返済支援保険は入ろうと思いました。
消費税が上がってEUに援助なんて住宅ローンを抱える私は認めたくありません。
因みに今悩んでいるのは貸金庫です。
みずほの本店で貸金庫を借りると一番小さいタイプで年額２万円と言われました。
場所が内幸町なだけに高いです。
一方、うちの母がメインバンクとして貸金庫も利用している銀行では、借りるなら一番小さいタイプで年額１万１千円でいいというです。
けど、私はみずほ本店しか口座がありませんし、母の貸金庫のある銀行で借りるには新たにその銀行で口座も作らなければいけないし。
貸金庫に家の権利書を入れるのなら、せっかく給与引き落としの口座のあるみずほ本店でローンを申し込んだのだから合わせて本店で貸金庫を借りた方が面倒が無くて良いと思うし。
年間９千円を一生払っていくのもお金大きくなるし。
難しいです。
貸金庫が空いているうちに決めないと先客で埋まっちゃうかもしれないし。
私、不動産持ってるとか、住宅ローンとか、銀行のこととかブログで書いちゃっていいのかなー。
妄想なので、ウソもこれぐらいにしておきます。
─わがままなコンパクトハウスについて知りたい人は読んでみて下さい─
中堅ハウスメーカーの注文住宅です。
色々なハウスメーカーを２年間かけて回った結果決めた、ハウスメーカーの中で最も経済効率の良かった会社です。
自宅から車で通えて、建てる土地に近い場所にあるハウスメーカーである事も条件でした。
建てる土地は自宅（親もと）からすぐ近くの２３区の隣の埼玉県の市です。
埼玉県民共済住宅も良かったのですが、共済生保に加入していないとダメだそうで無理でした。
ハウスメーカーとの打ち合わせ期間は丸３か月を要しました。
ハウスメーカーの担当営業は元大手ハウスメーカーから転職してきた業界歴２５年以上の男性です。
木造在来工法２F建て、高気密高断熱仕様、２４時間第三種換気システム、屋根材は平たい防災瓦、壁はサイディング、合併浄化槽（５人槽）、プロパンガス、雨樋はステンレス製です。
・高気密高断熱→遮音性と断熱性の向上。
・２４時間換気システム→ハウスメーカーの基本仕様だから。
・２４時間換気システムは１時間に家の中の半分の空気を入れ替えるようにしないといけないと建築基準法で決められています。
・瓦→通風と遮音性、塗り直し不要だから。
・サイディング→ハウスメーカーの仕様だから。
・浄化槽→埼玉に引っ越すので埼玉は下水道の普及率が東京都下並みに低いので下水管が無い（ダサいけど震災時には有利）。
・プロパンガス→埼玉は都市ガスがあまりないのでプロパンになる。プロパンガスは高いですが、震災時に有利。
・ステンレス雨樋→ハウスメーカーのオプションで選べた。経年劣化による雨樋の割れは家を傷めるから。見た目もカッコいい。
・階段
最近は家族の交流を重視したリビング階段が増えていますが、リビング階段は冬寒いという事で今流行りはリビング奥階段です。
リビング奥階段とは玄関→リビングキッチン→階段＋水回りという間取りです。
階段を居室から離す事で冷暖房効率を落とさずにリビングを中心とした家にする事ができるという理由で増えつつある間取りです。
しかし、私は個を重視する家が好きなので昔ながらの廊下階段にしました。
コッソリ帰ってコッソリ寝る、これが私の家のコンセプトです。
・トイレ横の手洗い場
１F廊下の突き当りにINAXのセレビオ（１５万円）にガス給湯栓を配管し、壁には浴室と台所とは別にサブコントローラーを追加したので、エコジョーズの電源がOFFでもその場で給湯電源をONにできます。
INAXのステンレス製ペーパータオルホルダーと三菱の新型ジェットタオルミニ（ＪＴ－ＭＣ１０６Ｇ）もあるよ。
ジェットタオルを使用しても音が外に漏れにくいように、壁は高気密高断熱ですし（壁に防音性も得られる）、内窓に異厚複層ガラス（防音ガラス）を廊下・トイレ・脱衣所・浴室に設置しているので安心。
ジェットタオルの定価は１０万２千円もしますが、６万８千円で済みました。
ジェットタオル本体と、下地取付、壁内にアース付き１００V込みの値段です。
・第二の応接トイレット
１F２Fのトイレもタイルにしました。
床が３００㎜のサーモタイル、壁が２００㎜の抗菌タイルで１Fが水色、２Fがピンク。
便器は１FがINAXアステオA８（一番高いグレード）手洗い付きのブルーグレー、２FがINAXのアステオA8手洗い付きのピンク。
１Fトイレ内にはパブリック用のステンレス製L型手摺りを付け、１F2Fのトイレットペーパーは耐荷重性のステンレス紙巻器にしました。
２Fのトイレは0.4坪しかないので手すり無し、手洗いカウンターは無しです。
１Fのトイレは0.5坪です。
上着を掛ける為に１F２Fトイレにはパブリック用品のダブルフックをつけました。
・窓回り
１F廊下の窓、１Fトイレ、１F脱衣洗面所、１F浴室、１F階段下窓、にYKK-apの内窓「プラマードU」の内窓を設置。
内窓のガラス材は異厚複層ガラスの型ガラスを入れました。
１Fの外窓は防犯ガラス（３枚合わせガラス）の透明です。
防犯ガラスにも遮音性がありますし、異厚複層ガラスは防音性能の高いガラスなので、外らの音も家の中からの音も遮音します。
外窓が透明ガラスで、内窓が型ガラスなら外から見て一目瞭然で防犯性能の高さをアピールできますし、家の中から外を見る時にも内窓を開けるだけで見る事が出来ます。
また、防犯ガラスと内窓は断熱性能も上がりますので、冷暖房機の無い廊下や水回り部分と、冷暖房機のある居室との温度差を小さくなり冬でも夏でも動きやすい仕様にしています。
１F居室の窓には電動シャッターがあるので内窓は設置せずにコストを抑制。
また、２F居室の隣の家と面した南側の窓には防音断熱雨戸を設置したので、夏の炎天下も隣の家との防音性も上げています。
私の部屋となる８帖の洋室の東側の窓の雨戸の片側はルーバー雨戸にしたので、雨戸を閉めっきりにしても採光通風が可能です。
２Fの納戸にも雨戸を設置して防犯性能や災害対策を向上させました。
雨戸はの戸袋は鏡板付き（普通の戸袋）にしました。
・キッチン
ヤマハの人工大理石のキッチンです。
食洗機が付いていますが、私一人分の食器なので使わないと思います。
IHクッキングヒーターは将来１０年後などに電気が高級品になった場合、１０年前のIHなんて電気の消費が大き過ぎる事になるでしょうからガラストップのガスコンロです。
新築の時にしかガス管は設置できないですし、逆にガスコンロから電気配線のIHに変える事は可能なので、ガスです。
高気密高断熱住宅なのでキッチンの換気扇はフード型の同時給排気型です。
キッチンの床には電気式床暖房があり、ダイニングの床も電気式床暖房です。
・ロスナイ換気扇
２４時間第三種換気システムなのですが、私の８帖の部屋には三菱のロスナイ換気扇をつけました。
２４時間換気の自然吸気ユニットもあるのですが、それとは別個にタバコ対策として。
壁内配線込みで５万５千円＋ロスナイ換気扇用屋外フードを防音タイプにしたので１万９千円。
・湿度センサー付きとじピタ
納戸と他の２F居室には湿気対策として湿度センサー付きとじピタ換気扇を付けました。
換気扇のスイッチはONで点灯するパイロットスイッチです。
・エアコン
納戸も含めて全部屋に三菱のエアコンを入れました。
特に１Fダイニングキッチン１２帖と私の２Fの８帖洋室には三菱のいっちゃんいいやつを入れました。
換気扇とエアコンは風の三菱です。
以前の１F奥の８帖和室（元私の部屋）に付いていた東芝のオゾン殺菌する大清快も半端ないです。
元の私の部屋のリフォームがやっと行われ、ボロボロだった土壁も立派に塗り直され、畳もキレイになりました。
・小屋裏収納
床が合板なのでトゲトゲですからフローリングを貼ってもらい、壁はボードにクロスを貼りました。
小屋裏の換気扇だけ第一種換気とし、給気ファンも排気ファンとなっています。
換気扇のスイッチはパイロットスイッチです。
出入りしない所なので換気がすぐに出来るようにしました。
・フットライト
夜間に電灯を点けずに廊下と階段を歩けるように９個も付けました。
１F２Fのトイレ内にもフットライトがあるので、便器のアステオのLEDライト（ほのかライトという）も合わせればトイレの電灯を点灯しなくても用が足せます。
手洗い場にも付けたので薄暗い中で手もお湯で洗えます。
外からフットライトの灯りが見えるので、家の中に人が居るのか居ないのか分かりづらく、泥棒としては不安を生じる心理的圧迫感もあります。
なので居留守もしやすいです。
・浴室
１坪タイプです。
ヤマハのユニットバスです。
５時間で２度しか湯温が下がらない保温性の高い浴槽。
巻き蓋は蓋を開ける音が煩いし、小さい子供が乗って事故になるのが怖いので合わせ蓋（板の蓋）にしました。
浴槽にL型のステンレス製手すりが付いています。
タオル掛けが無いのですが、タオル掛けは滑った時に体を支えようと手で掴んでしまい、荷重に耐えられなくなったタオル掛けが外れて思わぬ事故に繋がるので外してもらいました。
タオル掛けの代わりにステンレス製の４００㎜の手すりを設置して、タオル掛けと兼用にしました。
標準で選べる浴室の扉は折れ戸か、片開き戸なのですが、取り止め。
折れ戸は耐久性が低いのでドアの引っ掛かりが起きたり、防水性の劣化が早いです。
片開き戸は耐久性は良いのですが、浴室内で倒れた時に開けられなくなるし、開閉に場所を取ります。
そこで、主流となりつつある３枚引き戸にしました。
耐久性もあって、開閉スペースを取りません。
浴室で拘ったのは排気ファンの屋外フードです。
夜間に入浴しても音が近所迷惑にならないよう、屋外フードを防音タイプにしたかったんです。
そこで、メルコエアテック社の１００パイ用の耐湿防音屋外フードを取り付けました。
浴室の屋外フードは湿気で傷みやすい部分なのでBL認定品（優良住宅部品）タイプにしました。
ギャラリ（柵）と防虫網付きです。
浴室の内窓は寒さ暑さ対策であり、防音性の確保の為に取り付けました。
浴室の窓の外側にはYKK-apのプライバシースクリーン（ガラリ付きシルエット隠し）を付けて気兼ねなく入れるようにしています。
ハウスメーカー標準で浴室に地デジテレビが付いているのですが、無しにしました。
風呂でテレビとかありえないし、子供が風呂でテレビを見ながら長風呂とか教育上、とても良くない。
お風呂というのは体を洗う場所なのですから、用が済んだら次の人に譲るのが礼儀です。
入浴の仕方も教育なんです。
家の風呂は健康ランドのサウナじゃねーんだよ。
ひっぱたくぞ！
・脱衣洗面所
脱衣洗面所にもL型の手すりを付けてもらいました。
片足になったりして子供や老人の転倒事故が起きやすい場所ですからね。
老衰に備えて洗濯パン（防水パンともいう）もあります。
浴室の内窓は寒さ暑さ対策であり、防音性の確保の為に取り付けました。
浴室の窓の外側にはYKK-apのプライバシースクリーンがあります。
・宅内LAN
パナソニック電工の「まとめてネットギガ」を２F納戸内に取り付け、私の２F８帖の部屋、２F納戸、１Fダイニングの３箇所にLAN配管しました。
子供部屋になるであろうと思われる部屋にはLANコンセントは設置しませんでした。
私、中学からPCでネットやってるのでネットの怖さを十分に知っていますから、子供にはダイニングでしかネットはやらせないつもり。
結婚できればの話しですけどね。
私に子育てが出来るのか？という問題もありますけど。
因みに、２Fの３帖の納戸は私専用のインターネッツルームとしても機能するようにLAN配線してもらいました。
納戸なのにテレビコンセントもあるし、電気コンセントも３口＋３口の６口もあります。
納戸にエアコンも入れたし、自然吸気口もあるし、湿度センサー付きとじピタ換気扇もあるので準備は出来ています。
納戸のガラスは断熱性と防音性を考えて防犯ガラスとし、ルーバー雨戸もあります。
一番、お金がかかったのはトイレでした。
ヤマハのキッチンは高級品なのですが住設メーカー仕様（仕入れ値が安い）なので標準装備ですし、同じく高級品のヤマハのユニットバスも同様です。
INAXのアステオA8が１台分は標準なのですが、２F用がINAXのベーシアという住設メーカー専用モデルだったのが納得できなくてオプション扱いで購入しました。
アステオの値段が１台分で２７万円。
トイレの標準のクッションフロアからタイルに変えて１F２F合わせて３３万円。
他にもアッパーキャビネット、アンダーキャビネット、１Fのパブリック用ステンレスL型手すり、もかかっています。
１Fトイレの異厚複層ガラスの内窓や、窓の外側のYKK-apのプライバシースクリーンも掛かっています。
逆に取付ようと思って挫折したのは、風向きによって”クルックルッ”と向きが変わる風見鶏みたいなやつ。
屋根の上に付けたかったのですが諦めました。
どこで売ってるのかも分からないし、風の強い日にキーキー鳴ってうるさそうだし、そもそも２Fの屋根に付いていても高すぎて見えないじゃん、と思いまして。
無駄な物にお金を使う事ほど高い買い物はありませんからね。
あぶなかったです。
スニッカーズは冷やして食べると美味しいのです。
ギブミーマネー、ギブミーチョコレーツ。
どーもー、ギブミー舞夏です＾＾
クレクレ厨で、どーもすみません＾＾
今日は日本がユーロ危機に巻き込まれそうなニュースを見つけましたので金融機関の勉強をしたいと思い書いてみます。
─世界３大金融機関─
世界には３つの３大金融機関があります。
国際通貨基金IMF、世界銀行（国際復興開発銀行）、国際決済銀行BISです。
米ワシントンに本部を置く国連機関の内の一つが国際通貨基金です。
新興国などには貿易赤字が膨らんで、その赤字を埋める資金を他国から借り入れないといけなくなる事があります。
しかし、赤字が膨らみ過ぎるとどの国も資金を貸してもらえなくなる時があります。
その場合に、世界的な公的機関である国際通貨基金が救済に乗り出す事となります。
赤字国が支払い停止になると為替相場が混乱に陥るので、そうならないように肩代わりの融資をして赤字国の財政改善に着手します。
赤字国側は資金が欲しいので将来の財政基盤・経済体質の改善をIMFの指導の下に取り組みます。
IMFの指導の大半は利上げ・増税・歳出削減の３つが主体です。
世界銀行の正式名称は国際復興開発銀行といい、国連機関の一つです。
赤字国はIMFの支援を受けるのに対し、世界銀行は開発の為の長期融資を行う機関です。
貧困国や発展途上国の開発を援助するのに低金利融資を行っています。
戦後途上国だった日本も世界銀行から融資を受けて新幹線開発プロジェクトを進め、その新幹線技術は世界で名だたる最先端技術となりました。
新幹線というのは日本国民の税金を資金源に開発してきたものですから、本来なら盗用国家の中国などに安売りしてはいけないのです。
国際決済銀行BISはスイスのバーゼルに本部を構える国際機関です。
各国の中央銀行が集まって国際的な金融機関のルールをどのように守っていくかを話し合い、決定します。
国際的な業務を行っている銀行に課せられた自己資本比率８％以上を達成する義務化も国際決済銀行で決められたものです。
─国内３大金融機関─
一方、日本国内では、金融庁、財務省、日銀（日本銀行）の３大金融機関があります。
金融庁は預金者の保護・株主の保護・証券市場の公正な運営の維持の為に、金融機関の経営が健全であるように監督し、定期的な監査も行い、ルール作りをします。
財務省は課税や国庫の管理などの財務を管理し、直接的には金融機関の監督には携わりませんが金融市場とは深い繋がりがあります。
国際金融や通貨政策の管轄は財務省ですので、為替介入を実施したり、G7などの国際会議には大臣が参加します。
債権市場でも国債発行計画を立て資金調達したり、債券市場の需給には財務省の行動が大きく左右します。
旧大蔵省の時代には金融機関の監督官庁でもありましたがメガバンクの不良債権問題を受けて新たに金融庁を発足させて検査・監督機能を分離しました。
日本銀行は官庁ではなく中央銀行という独立した公的機関です。
金融政策を行ったり、また、民間金融機関への資金決済をしますので金融庁と同じように検査機能があります。
この検査機能を日銀内では考査といいます。
ただし、日銀には金融庁のような法的強制力がありませんので取引契約という形に含めて考査を実施しています。
以上が世界と日本国内の３大金融機関の説明です。
これら金融機関は私達の生活とは直接的に関わる事のないものばかりですが、間接的には色々な分野に影響を及ぼすものですから、実生活では知らず知らずに関わっているのです。
─IMFが日本へユーロ救済への期待感を募らせる─
前置きが長くなってしまいましたが、今日のニュースでIMF絡みでトンデモニュースがありました。
日本から遠く離れたEU諸国の経済危機ですが、遠いのは距離だけではありません。
日本はEU危機とは経済的にも遠い存在に感じます。
（もちろん欧州のソブリン危機は金融機関などで大きな損失を出していますが、一方では儲かっている業種もあり商社は円高で過去最高益を出したりします。）
欧米では債権化ビジネスという何でも債権化して小分けにし良い債権と悪い債権を抱き合わせた債権を金融商品とする方法が一般化しています。
それこそ、日本の住宅ローンの債権化ビジネスであるフラット３５の比ではなく、債権なら何でもです。
そうして売り出された債権はその国の国内に流通するだけでなく、周辺国にも拡散します。
同じ共通通貨を使用できるEU内でも債権は広がっていく訳です。
ところが、EU内の一つの国が破綻するとなった時に債権化ビジネスでも、或いは共通通貨に於いても、同一経済圏であるが故に一つの国の破綻が周辺国へ連鎖するという悪い影響が出てしまいます。
EU圏内でも自国の独立採算性が良くなければ影響を免れる事が不可能です。
対して日本はユーロ通貨も国内に流通していませんし、世界でも珍しいぐらい債権化ビジネスの需要がありません。
日本の消費者がハイリスクハイリターンよりも元本保証を重視する商品を好むので、ある意味、世界とは一線を引いた独立採算性の国だからです。
世界の主要通貨は米ドル・ユーロ・日本円の３つなのですが、国債発行の９０％が日本国内でしか売れず、日本円の９０％が国内でしか流通していない、という国内循環型経済ともいえる構造なのです。
なのでユーロ危機の影響と米ドルが安くなると円が買われるのですが、流通量が少ないので更に希少価値が上がるというのが円高の原因なのです。
国際通貨基金（ＩＭＦ）の篠原尚之副専務理事は３日、都内で記者会見し、欧州支援のためＩＭＦが検討している
5000億ドル（約38兆円）規模の資金基盤強化策について、「日本政府でもいろいろ検討してくれると思う」と述べ、日本からの資金拠出に期待を抱いているそうです。
しかし、ユーロ安を防いでEU危機を救済すれば円高是正に歯止めがかかるかといえば、そんな事はないと私は思っています。
円高の要因というのは世界からの需要が高いからであって、逆をいえばユーロという通貨に対して市場では需要が消えたからです。
無理なレベルにまで到達したのではないでしょうか。
無理なものを無理繰り救済すれば、救済した側にも悪影響が及ぶのは目に見えています。
韓国との増額したばかりの通貨スワップを実行するよりかはユーロ救済の為に援助した方が価値はありますが、日本がわざわざユーロ危機の飛び火を貰う必要などなにもないのです。
国連の威厳が低下していると言われてはいますが、同時に国連機関であるIMFの力も実は大したものではないような気がします。
国連やIMFの力が弱まったからではないのかもしれません。
IMFでは片づけられないほど世界経済の混迷化は進んでいるように思うのです。
誰も事態を納める事のできない世界情勢の先に待ち受けているのは世界大戦です。
日本がその時までに独自の独立採算性を維持し続けて、戦火に巻き込まれないよう、また火の粉が国に落ちないように技術力・軍事力を高めておかないといけないと思います。
ユーロに使うお金があるのなら将来の日本の為に使うべきです。
家についてグダグダと書きました。
私の妄想の家に付き合える方は見て下さいね。
─本店─
先日、みずほ銀行の本店に行ってきました。
私、住宅ローンを抱える事になってしまいまして、私の唯一のメインバンク、みずほ銀行本店でローンを組んでしまいました。
私だけが住む注文住宅のコンパクトハウス。
完全、私仕様。
引っ越したら彩（あや）の国埼玉県民。
サイタマ！サイタマ！サイタマ！です。
東京２３区には近いんですけどね。
先日、地盤調査と地盤改良が完了しました。
着工は今月からです。
工事の案内の看板に私のフルネーム（施工主 〇〇子）が書かれていたのがちょっとイヤでしたね（施工主の名前は工事会社名や設計者や監督と一緒に表記しなければならないと法律で決まっている）。
フラット３５ではなく銀行直の融資なので団体信用保険の保険料が銀行持ちなのが嬉しいですし、自己所有の不動産なので優遇金利が適用されるので、みずほにしました。
家を建てたら固定資産税も親ではなく私が払わないといけないし、水道光熱費もかかるし、ローンもあるしで心配が尽きません。
しかも優遇金利は変動金利しかないので政治経済のニュースをいつも気にしていないとならない。
私は経済音痴だし、金遣い荒いし、料理できないし、で不安です。
毎日袋ラーメンしようと思います。
本審査にも通りまして、先日、事務手続きをしました。
自宅と職場の近くの支店に口座を持っていないので給与振込先の本店にしました。
つなぎ融資なので何回か本店へ行くので面倒ですが、毎月給料日にATMに並んで振替をするのが面倒ですし、海外赴任の時に給与口座からローンが引き落とされないと困るのでね。
上物だけの住宅ローンの支払い額はボーナス払い無しの毎月６万円。
金利は当初５年固定の変動金利で1.05％、３５年払いです。
将来の先行きが不安なので銀行でローン返済支援保険というものに加入しました。
この保険は病気・ケガで働けなくなった期間のローン返済を最長３年間補償してくれるみずほ銀行と損保ジャパンの提携保険です。
更に、勤務先倒産時補償という特約も付けられます。
倒産時特約は最長で６か月間補償してもらえます。
返済支援保険は民間企業で勤めている人だけが加入できます。
正規雇用であっても、うち（当社）だっていつ倒産するかなんて誰も予測は出来ませんから、せめて民間勤めのメリットである返済支援保険は入ろうと思いました。
消費税が上がってEUに援助なんて住宅ローンを抱える私は認めたくありません。
因みに今悩んでいるのは貸金庫です。
みずほの本店で貸金庫を借りると一番小さいタイプで年額２万円と言われました。
場所が内幸町なだけに高いです。
一方、うちの母がメインバンクとして貸金庫も利用している銀行では、借りるなら一番小さいタイプで年額１万１千円でいいというです。
けど、私はみずほ本店しか口座がありませんし、母の貸金庫のある銀行で借りるには新たにその銀行で口座も作らなければいけないし。
貸金庫に家の権利書を入れるのなら、せっかく給与引き落としの口座のあるみずほ本店でローンを申し込んだのだから合わせて本店で貸金庫を借りた方が面倒が無くて良いと思うし。
年間９千円を一生払っていくのもお金大きくなるし。
難しいです。
貸金庫が空いているうちに決めないと先客で埋まっちゃうかもしれないし。
私、不動産持ってるとか、住宅ローンとか、銀行のこととかブログで書いちゃっていいのかなー。
妄想なので、ウソもこれぐらいにしておきます。
─わがままなコンパクトハウスについて知りたい人は読んでみて下さい─
中堅ハウスメーカーの注文住宅です。
色々なハウスメーカーを２年間かけて回った結果決めた、ハウスメーカーの中で最も経済効率の良かった会社です。
自宅から車で通えて、建てる土地に近い場所にあるハウスメーカーである事も条件でした。
建てる土地は自宅（親もと）からすぐ近くの２３区の隣の埼玉県の市です。
埼玉県民共済住宅も良かったのですが、共済生保に加入していないとダメだそうで無理でした。
ハウスメーカーとの打ち合わせ期間は丸３か月を要しました。
ハウスメーカーの担当営業は元大手ハウスメーカーから転職してきた業界歴２５年以上の男性です。
木造在来工法２F建て、高気密高断熱仕様、２４時間第三種換気システム、屋根材は平たい防災瓦、壁はサイディング、合併浄化槽（５人槽）、プロパンガス、雨樋はステンレス製です。
・高気密高断熱→遮音性と断熱性の向上。
・２４時間換気システム→ハウスメーカーの基本仕様だから。
・２４時間換気システムは１時間に家の中の半分の空気を入れ替えるようにしないといけないと建築基準法で決められています。
・瓦→通風と遮音性、塗り直し不要だから。
・サイディング→ハウスメーカーの仕様だから。
・浄化槽→埼玉に引っ越すので埼玉は下水道の普及率が東京都下並みに低いので下水管が無い（ダサいけど震災時には有利）。
・プロパンガス→埼玉は都市ガスがあまりないのでプロパンになる。プロパンガスは高いですが、震災時に有利。
・ステンレス雨樋→ハウスメーカーのオプションで選べた。経年劣化による雨樋の割れは家を傷めるから。見た目もカッコいい。
・階段
最近は家族の交流を重視したリビング階段が増えていますが、リビング階段は冬寒いという事で今流行りはリビング奥階段です。
リビング奥階段とは玄関→リビングキッチン→階段＋水回りという間取りです。
階段を居室から離す事で冷暖房効率を落とさずにリビングを中心とした家にする事ができるという理由で増えつつある間取りです。
しかし、私は個を重視する家が好きなので昔ながらの廊下階段にしました。
コッソリ帰ってコッソリ寝る、これが私の家のコンセプトです。
・トイレ横の手洗い場
１F廊下の突き当りにINAXのセレビオ（１５万円）にガス給湯栓を配管し、壁には浴室と台所とは別にサブコントローラーを追加したので、エコジョーズの電源がOFFでもその場で給湯電源をONにできます。
INAXのステンレス製ペーパータオルホルダーと三菱の新型ジェットタオルミニ（ＪＴ－ＭＣ１０６Ｇ）もあるよ。
ジェットタオルを使用しても音が外に漏れにくいように、壁は高気密高断熱ですし（壁に防音性も得られる）、内窓に異厚複層ガラス（防音ガラス）を廊下・トイレ・脱衣所・浴室に設置しているので安心。
ジェットタオルの定価は１０万２千円もしますが、６万８千円で済みました。
ジェットタオル本体と、下地取付、壁内にアース付き１００V込みの値段です。
・第二の応接トイレット
１F２Fのトイレもタイルにしました。
床が３００㎜のサーモタイル、壁が２００㎜の抗菌タイルで１Fが水色、２Fがピンク。
便器は１FがINAXアステオA８（一番高いグレード）手洗い付きのブルーグレー、２FがINAXのアステオA8手洗い付きのピンク。
１Fトイレ内にはパブリック用のステンレス製L型手摺りを付け、１F2Fのトイレットペーパーは耐荷重性のステンレス紙巻器にしました。
２Fのトイレは0.4坪しかないので手すり無し、手洗いカウンターは無しです。
１Fのトイレは0.5坪です。
上着を掛ける為に１F２Fトイレにはパブリック用品のダブルフックをつけました。
・窓回り
１F廊下の窓、１Fトイレ、１F脱衣洗面所、１F浴室、１F階段下窓、にYKK-apの内窓「プラマードU」の内窓を設置。
内窓のガラス材は異厚複層ガラスの型ガラスを入れました。
１Fの外窓は防犯ガラス（３枚合わせガラス）の透明です。
防犯ガラスにも遮音性がありますし、異厚複層ガラスは防音性能の高いガラスなので、外らの音も家の中からの音も遮音します。
外窓が透明ガラスで、内窓が型ガラスなら外から見て一目瞭然で防犯性能の高さをアピールできますし、家の中から外を見る時にも内窓を開けるだけで見る事が出来ます。
また、防犯ガラスと内窓は断熱性能も上がりますので、冷暖房機の無い廊下や水回り部分と、冷暖房機のある居室との温度差を小さくなり冬でも夏でも動きやすい仕様にしています。
１F居室の窓には電動シャッターがあるので内窓は設置せずにコストを抑制。
また、２F居室の隣の家と面した南側の窓には防音断熱雨戸を設置したので、夏の炎天下も隣の家との防音性も上げています。
私の部屋となる８帖の洋室の東側の窓の雨戸の片側はルーバー雨戸にしたので、雨戸を閉めっきりにしても採光通風が可能です。
２Fの納戸にも雨戸を設置して防犯性能や災害対策を向上させました。
雨戸はの戸袋は鏡板付き（普通の戸袋）にしました。
・キッチン
ヤマハの人工大理石のキッチンです。
食洗機が付いていますが、私一人分の食器なので使わないと思います。
IHクッキングヒーターは将来１０年後などに電気が高級品になった場合、１０年前のIHなんて電気の消費が大き過ぎる事になるでしょうからガラストップのガスコンロです。
新築の時にしかガス管は設置できないですし、逆にガスコンロから電気配線のIHに変える事は可能なので、ガスです。
高気密高断熱住宅なのでキッチンの換気扇はフード型の同時給排気型です。
キッチンの床には電気式床暖房があり、ダイニングの床も電気式床暖房です。
・ロスナイ換気扇
２４時間第三種換気システムなのですが、私の８帖の部屋には三菱のロスナイ換気扇をつけました。
２４時間換気の自然吸気ユニットもあるのですが、それとは別個にタバコ対策として。
壁内配線込みで５万５千円＋ロスナイ換気扇用屋外フードを防音タイプにしたので１万９千円。
・湿度センサー付きとじピタ
納戸と他の２F居室には湿気対策として湿度センサー付きとじピタ換気扇を付けました。
換気扇のスイッチはONで点灯するパイロットスイッチです。
・エアコン
納戸も含めて全部屋に三菱のエアコンを入れました。
特に１Fダイニングキッチン１２帖と私の２Fの８帖洋室には三菱のいっちゃんいいやつを入れました。
換気扇とエアコンは風の三菱です。
以前の１F奥の８帖和室（元私の部屋）に付いていた東芝のオゾン殺菌する大清快も半端ないです。
元の私の部屋のリフォームがやっと行われ、ボロボロだった土壁も立派に塗り直され、畳もキレイになりました。
・小屋裏収納
床が合板なのでトゲトゲですからフローリングを貼ってもらい、壁はボードにクロスを貼りました。
小屋裏の換気扇だけ第一種換気とし、給気ファンも排気ファンとなっています。
換気扇のスイッチはパイロットスイッチです。
出入りしない所なので換気がすぐに出来るようにしました。
・フットライト
夜間に電灯を点けずに廊下と階段を歩けるように９個も付けました。
１F２Fのトイレ内にもフットライトがあるので、便器のアステオのLEDライト（ほのかライトという）も合わせればトイレの電灯を点灯しなくても用が足せます。
手洗い場にも付けたので薄暗い中で手もお湯で洗えます。
外からフットライトの灯りが見えるので、家の中に人が居るのか居ないのか分かりづらく、泥棒としては不安を生じる心理的圧迫感もあります。
なので居留守もしやすいです。
・浴室
１坪タイプです。
ヤマハのユニットバスです。
５時間で２度しか湯温が下がらない保温性の高い浴槽。
巻き蓋は蓋を開ける音が煩いし、小さい子供が乗って事故になるのが怖いので合わせ蓋（板の蓋）にしました。
浴槽にL型のステンレス製手すりが付いています。
タオル掛けが無いのですが、タオル掛けは滑った時に体を支えようと手で掴んでしまい、荷重に耐えられなくなったタオル掛けが外れて思わぬ事故に繋がるので外してもらいました。
タオル掛けの代わりにステンレス製の４００㎜の手すりを設置して、タオル掛けと兼用にしました。
標準で選べる浴室の扉は折れ戸か、片開き戸なのですが、取り止め。
折れ戸は耐久性が低いのでドアの引っ掛かりが起きたり、防水性の劣化が早いです。
片開き戸は耐久性は良いのですが、浴室内で倒れた時に開けられなくなるし、開閉に場所を取ります。
そこで、主流となりつつある３枚引き戸にしました。
耐久性もあって、開閉スペースを取りません。
浴室で拘ったのは排気ファンの屋外フードです。
夜間に入浴しても音が近所迷惑にならないよう、屋外フードを防音タイプにしたかったんです。
そこで、メルコエアテック社の１００パイ用の耐湿防音屋外フードを取り付けました。
浴室の屋外フードは湿気で傷みやすい部分なのでBL認定品（優良住宅部品）タイプにしました。
ギャラリ（柵）と防虫網付きです。
浴室の内窓は寒さ暑さ対策であり、防音性の確保の為に取り付けました。
浴室の窓の外側にはYKK-apのプライバシースクリーン（ガラリ付きシルエット隠し）を付けて気兼ねなく入れるようにしています。
ハウスメーカー標準で浴室に地デジテレビが付いているのですが、無しにしました。
風呂でテレビとかありえないし、子供が風呂でテレビを見ながら長風呂とか教育上、とても良くない。
お風呂というのは体を洗う場所なのですから、用が済んだら次の人に譲るのが礼儀です。
入浴の仕方も教育なんです。
家の風呂は健康ランドのサウナじゃねーんだよ。
ひっぱたくぞ！
・脱衣洗面所
脱衣洗面所にもL型の手すりを付けてもらいました。
片足になったりして子供や老人の転倒事故が起きやすい場所ですからね。
老衰に備えて洗濯パン（防水パンともいう）もあります。
浴室の内窓は寒さ暑さ対策であり、防音性の確保の為に取り付けました。
浴室の窓の外側にはYKK-apのプライバシースクリーンがあります。
・宅内LAN
パナソニック電工の「まとめてネットギガ」を２F納戸内に取り付け、私の２F８帖の部屋、２F納戸、１Fダイニングの３箇所にLAN配管しました。
子供部屋になるであろうと思われる部屋にはLANコンセントは設置しませんでした。
私、中学からPCでネットやってるのでネットの怖さを十分に知っていますから、子供にはダイニングでしかネットはやらせないつもり。
結婚できればの話しですけどね。
私に子育てが出来るのか？という問題もありますけど。
因みに、２Fの３帖の納戸は私専用のインターネッツルームとしても機能するようにLAN配線してもらいました。
納戸なのにテレビコンセントもあるし、電気コンセントも３口＋３口の６口もあります。
納戸にエアコンも入れたし、自然吸気口もあるし、湿度センサー付きとじピタ換気扇もあるので準備は出来ています。
納戸のガラスは断熱性と防音性を考えて防犯ガラスとし、ルーバー雨戸もあります。
一番、お金がかかったのはトイレでした。
ヤマハのキッチンは高級品なのですが住設メーカー仕様（仕入れ値が安い）なので標準装備ですし、同じく高級品のヤマハのユニットバスも同様です。
INAXのアステオA8が１台分は標準なのですが、２F用がINAXのベーシアという住設メーカー専用モデルだったのが納得できなくてオプション扱いで購入しました。
アステオの値段が１台分で２７万円。
トイレの標準のクッションフロアからタイルに変えて１F２F合わせて３３万円。
他にもアッパーキャビネット、アンダーキャビネット、１Fのパブリック用ステンレスL型手すり、もかかっています。
１Fトイレの異厚複層ガラスの内窓や、窓の外側のYKK-apのプライバシースクリーンも掛かっています。
逆に取付ようと思って挫折したのは、風向きによって”クルックルッ”と向きが変わる風見鶏みたいなやつ。
屋根の上に付けたかったのですが諦めました。
どこで売ってるのかも分からないし、風の強い日にキーキー鳴ってうるさそうだし、そもそも２Fの屋根に付いていても高すぎて見えないじゃん、と思いまして。
無駄な物にお金を使う事ほど高い買い物はありませんからね。
あぶなかったです。
